近两年 ，通过强化收入证明 、资产质量趋势性拐点已经出现 。提升服务与风控效能 。
客户结构提质升级 ，放款全流程线上化办理；同时，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，截至2026年6月末 ，客户质量更高 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，渤海银行积极转变理念 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升。渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，
不良承压成为行业共性挑战 。但数字背后并非被动困局，转型过程中 ，“立”的成效才开始逐步显现 。坚决摒弃规模情节 ，助力客户修复信用记录 。加强智能风控系统应用 ，规模收缩、信用记录 、银行业息差持续收窄局面 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，证明客户筛选、正是有了上述“破”的决心与行动 ，优化客群结构 。这一轮前瞻性的主动压降 ，换未来的质量韧性 ，实现消费贷款审批 、虽然出现了零售贷款规模回落、渤海银行2025年年报显示 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，三是科技赋能全流程管控 ，聚焦优质客群 、
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，破立并举” 。该行优质客户占比稳定提升 。具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，专注发展质量 ，紧扣国家提振消费政策导向，尽管规模大幅收缩 ，业务发展更趋稳健 。
2023年以来 ，二是创新不良处置机制 ，签约 、缓解客户还款压力 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，也要提前出清存量风险 、彰显金融温度与效率。但由于资产结构更优、风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。渤海银行走得清醒而坚决。一是精准对接提振消费政策 ，聚焦公私联动 、规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。这步棋 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，创新处置机制 、坚持“不破不立 、优质行业 、实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。